¿Quiere hacerse rico rápidamente?

La negociación en el mercado de valores habilitada para aplicaciones es seductora, y destructiva.

¿Quiere hacerse rico rápidamente? Casi todo el mundo sí.

A raíz de la saga de GameStop, es muy tentador hacer eso mismo. En cuestión de días, el precio de las acciones de GameStop pasó de 40 dólares a 400 dólares por acción. Una tienda que vende videojuegos en discos (¿los recuerda?, se insertaban en las unidades de disco que venían integradas en las computadoras) entró de la noche a la mañana a la lista Fortune 500. Ese es un margen de beneficio tentador.

Y gracias a una nueva generación de aplicaciones de trading [para comercio bursátil], es más fácil que nunca lograr algo de esa acción. Sin comisiones y con tarifas mínimas, aplicaciones como Robinhood le permiten realizar transacciones rápidas y más fáciles que nunca.

¿Debería usted intentarlo? ¿Y qué implica este nuevo tipo de comercio para la economía en general?

Jugar al sistema financiero

Involucrarse en el mercado de valores no sólo es más fácil que nunca, también es más divertido. Estas aplicaciones no sólo facilitan el comercio; utilizan técnicas similares a las de los juegos móviles para engancharle y comerciar con frecuencia. Robinhood le envía notificaciones cuando sus acciones van marchando bien. Con un teléfono inteligente, el botón de “comprar” o “vender” siempre está en su bolsillo. Si gana dinero la aplicación le ayudará a celebrar con confeti virtual.

La División de Valores de Massachusetts inició una demanda el año pasado alegando que Robinhood estaba utilizando el juego electrónico para atraer inversores sin experiencia. Robinhood dijo que tiene la intención de oponerse “enérgicamente” al cargo. “Es importante distinguir entre el diseño moderno y accesible y el juego electrónico”, dijo un portavoz.

Estas aplicaciones también facilitan más que nunca a los nuevos inversores el uso de herramientas arriesgadas que no comprenden del todo. Por ejemplo, el apalancamiento financiero (usar capital prestado) puede ser una forma poderosa de enriquecerse rápidamente, y también puede ser una forma rápida de perder su casa.

Imagine que tiene 1.000 dólares para invertir en el mercado de valores. Si su inversión aumenta un 10%, obtiene 100 dólares. Esa es una buena ganancia, pero tal vez quiera más. En su lugar, podría optar por “apalancar” esos 1.000 dólares pidiendo prestados otros 9.000. Ahora tiene 10.000 dólares para jugar. Si su inversión aumenta en un 10%, habrá obtenido una ganancia de 1.000 dólares, duplicando su dinero.

Por supuesto, hay un inconveniente. Si los precios de las acciones caen un 10%, pierde 1.000 dólares, o sea, toda su inversión inicial. Si caen más, habrá perdido todo su dinero y ahora debe más.

Estas aplicaciones facilitan pedir dinero prestado e invertirlo en la bolsa de valores. Los nuevos inversores se han endeudado sin siquiera darse cuenta de lo que estaban haciendo.

Para ser justos, las aplicaciones trabajan duro para educar a sus usuarios. Pero siguen poniendo estas herramientas riesgosas al alcance de más personas que nunca.

Esto puede tener consecuencias devastadoras. En junio pasado, Alex Kearns vio que había acumulado deudas en Robinhood por un monto de 730.000 dólares. Probablemente estaba malinterpretando las cifras; quizás se trataba de una deuda temporal mientras se realizaban algunas operaciones. Pero no se dio cuenta, e incapaz de afrontar ese tipo de deuda, Kearns se suicidó.

Comercio arriesgado

El hilo de Reddit WallStreetBets se ha disparado a la fama después de la saga GameStop. Las noticias se han centrado en personas comunes ganando sumas de dinero que cambiaron sus vidas al coordinar sus planes para comprar acciones de GameStop.

Es tentador participar. Hay una oleada de nuevo interés en este tipo de comercio. Pero este sitio web fomenta activamente las inversiones arriesgadas. La pista está en el nombre: WallStreetBets [apuestas de Wall Street]. Todo es una apuesta, y los usuarios del sitio no ocultan ese hecho.

Y el “consejo” de inversión en WallStreetBets ni siquiera es un buen consejo, como muchos en el sitio serían los primeros en admitir. Como alguien escribió: “Podemos ser estúpidos más tiempo del que ustedes pueden ser solventes”. Se trata de incitarse unos a otros a realizar intercambios arriesgados, por diversión.

Las historias de éxito pueden estar en todas las noticias en este momento. Los fracasos suelen no informarse y pasar desapercibidos. Uno de los más épicos se produjo hace un par de años. Un usuario publicó su estrategia infalible. Ideó un sistema con el que pensó que no podía perder dinero. El problema es que no entendía lo que estaba haciendo. Comenzó con 5.000 dólares y terminó con una deuda de 58.000.

Tal vez, después de todo, intentar hacerse rico rápidamente no sea tan buena idea.

La tulipán-manía

Cuando invertir se convierte en un esfuerzo para enriquecerse rápido es una mala noticia no sólo para las personas, sino también para toda la economía.

Las acciones de GameStop no son lo único que el entusiasmo masivo ha impulsado a precios increíblemente inflados. Esto ha sucedido repetidamente a lo largo de la historia, y es una señal segura de desastre económico.

Hace casi cuatro siglos, en 1637, la gente se volvió loca por los tulipanes. Llegó al punto en que un sólo bulbo de tulipán se vendía por más de 10 veces el ingreso anual de un trabajador calificado. En su libro Delirios populares extraordinarios y la locura de las masas, Charles Mackay relata que una persona ofreció 12 acres de tierra por un bulbo particularmente selecto.

¿Por qué? No fue porque la gente pensara que el bulbo valía tanto, sino que, al estar subiendo el precio, creyeron que seguiría subiendo y que podrían hacerse ricos.

Es el mismo pensamiento que lleva a alguien a gastar cientos de dólares invirtiendo en una tienda de juegos de computadora con un modelo de negocio obsoleto. Simplemente no hay forma de que las acciones de GameStop valgan 400 dólares cada una.

¿Podría el mercado de valores en su totalidad estar en una posición similar? Estamos destruyendo nuestras economías con los confinamientos. Sin embargo, los precios de las acciones siguen subiendo. Parte de eso se debe a la impresión de dinero. Pero, ¿se deberá en parte a que la gente cree que las acciones subirán, sin importar las realidades subyacentes?

Parte de la razón por la que este tipo de ascensos vertiginosos preceden a caídas dramáticas es que revelan la mentalidad de los inversores. ¿Están buscando acumular riqueza? ¿O están apostando, en busca de dinero fácil?

Eso hace una gran diferencia.

Observe la sala de calderas

En enero de 1920, con la economía estadounidense en pleno auge, el estadístico Roger Babson pronosticó “la peor depresión empresarial que haya experimentado nuestra generación”. A finales de año se demostró que tenía razón. ¿Cómo lo predijo?

“Cuando quiera saber la temperatura en una habitación, mire el termómetro en la pared”, dijo Babson. “Pero si quiere saber cuál será la temperatura dentro de una o dos horas, el termómetro no puede decírselo. Baje a la sala de calderas o consulte al profeta del tiempo de EE UU”.

“Hay que fijarse en los factores que determinan las condiciones, no el termómetro que registra las condiciones después de que han ocurrido”, continuó. “Ustedes, caballeros, miraron los gráficos de la actividad comercial actual, las liquidaciones bancarias, los registros de carga de vagones de mercancías, las cotizaciones del mercado de valores, los termómetros en la pared. Pero hay leyes que gobiernan las condiciones económicas. Estas leyes son los factores que determinan qué condiciones habrá, dentro de unos meses o un año. Son las causas”.

Para pronosticar la economía, dijo Babson: “Observé la forma en que la gente en conjunto se trataba entre sí. Busqué la fuente que determina las condiciones futuras. He descubierto que esa fuente puede definirse en términos de ‘rectitud”.

Esta es una profunda observación de un estadístico. Herbert W. Armstrong relató este incidente en su autobiografía y elogió a Babson por su sabiduría.

¿Cómo se relacionan los inversores entre sí? ¿Es un comportamiento “recto”? ¿O injusto? Las burbujas especulativas muestran que muchos no están invirtiendo “de manera recta”, sino para enriquecerse rápidamente.

La saga GameStop nos da una buena idea de hasta qué punto la economía está funcionando “injustamente”; cuánto se está configurando para fomentar la especulación riesgosa y el endeudamiento. El principio de Babson nos dice que nos dirigimos al desastre.

El verdadero camino hacia la prosperidad, individualmente o como sociedad, es comportarse de acuerdo con la “rectitud”. Dios quiere que la gente “prospere y que tenga salud” (3 Juan 2). La obediencia a Su ley conducirá a una sociedad llena de prosperidad y riqueza.

Usted puede beneficiarse de guardar estas leyes hoy. Por eso usted debe resistir la tentación de invertir en lo que sea que Elon Musk acaba de tuitear, con la esperanza de que el precio se dispare. Invertir en acciones puede ser parte de una buena estrategia de inversión; pero depende de la actitud. ▪

LAS SIETE LEYES DEL ÉXITO

¿POR QUÉ sólo unos pocos-tanto mujeres como hombres-tienen éxito en la vida? Este folleto da la respuesta sorprendente al problema más difícil de la vida, probando que ¡NINGÚN SER HUMANO TIENE POR QUÉ SER UN FRACASADO! ¡Todos aquellos que han tenido éxito han seguido estas siete leyes! El único CAMINO al éxito no es una fórmula de derechos de autor. ¡No se puede comprar! El precio es su propia aplicación de las siete leyes existentes del éxito.